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反向保理业务流程图

2018-08-08 18:30:21 来源:爱金融

  随着现代金融行业的规范和发展,人们对于投资理财的需求越来越大,为了提高人们的资金安全性,越来越多的保理够公司进入市场,其中,反向保理业务就是其中的一个重要范畴。

  反向保理又称买方保理,是指由债务人(义务人)发起业务申请的保理。区分正向保理与反向保理的意义,在于二者的业务流程不同,保理业务模式、风险控制手段也应有所不同。反向保理业务流程图如下:

  保理(Factoring)全称保付代理,又称托收保付,卖方将其现在或将来的基于其与买方订立的货物销售 / 服务合同所产生的应收账款转让给保理商(提供保理服务的金融机构),由保理商向其提供资金融通、买方资信评估、销售账户管理、信用风险担保、账款催收等一系列服务的综合金融服务方式。

 

  反向保理的融资主要有两种方法:

  第一,应收账款融资质押,即用融资企业的应收账款作为贷款的质押物,从供应链核心企业那里获得付款后再到借款机构归还贷款;

  第二,应收账款保理,即将应收账款打包卖给商业银行、财务公司和其他金融机构,融资企业不负有后续追索权。基于应收账款融资服务需要确定的参数包括:贷款利率、应收账款质押率以及贷款期限。

  从业务形态来说,反向保理和传统的保理类似,但有两点根本区别

  第一,保理商的风险评估依据是作为供应链核心企业的买家,而不是供应商的信用评级;

  第二,由于对买家比较了解,保理商可以选择那些买家提前批准表示同意支付的应收账款进行融资,大大降低了保理商的风险,同时使得供应商的融资成本降低。

 

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