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家庭5万投资理财案例分享

  家庭有5万怎么投资理财比较好?对于一个家庭来说,5万元不是什么大数额,但如果能合理投资理财,还是可以为生活增添一份喜悦,下面小编就给大家分享一个家庭5万投资理财案例。

 

家庭投资理财

家庭投资理财


  理财案例:
  牛先生家庭年收入达到30万,房贷40万元,目前有一笔50万元的闲置资金。这种情况下,是拿这笔钱提前还贷还是理财?
  牛先生有一个幸福的家庭,有车有房,还有一定的家庭财富积累,父母身体健康,还有一个10岁的可爱儿子。家庭年收入达到30万,家庭每月生活支出5000元,每月养车费1000元,另外房贷目前还剩下40万元。目前银行存款20万元,银行理财产品20万元,股市投资20万元,没有其他理财途径。
  目前,牛先生有一笔30万元的资金到账,本想提前还清房贷,但是又觉得市场上不少理财产品的收益不错,想做理财,如何规划这笔资金呢?其次,想让儿子高中毕业后出国学习,现在开始就想计划储备孩子教育资金。

 

5万理财方案

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  理财建议:
  根据牛先生家的财务情况,以及目前遇到的理财问题,小编给予牛先生以下几点家庭理财建议:
  1、提前还贷还是理财?
  对于是否要提前换房贷,还是理财的问题上,小编建议在提前还贷的顺序选择上,建议从期限长、等额本息还款法的商业性贷款开始还起,其次是期限短、等额本金还款法的商业性贷款,最后才是公积金贷款。
  目前,牛先生家还有40万元的房贷,据了解主要是公积金贷款,公积金贷利率比较低,生活也并未受房贷影响,建议牛先生就不要提前还贷了,50万元闲置资金可以配置年收益率6%-11.5%的产品,让其增值,投资收益可以用来帮助还贷。
  2、提前储备孩子出国留学资金。
  牛先生计划在儿子读完高中后送他出国学习,那么资深小编的建议是从现在开始就要提前积累孩子9年以后的留学资金,可以通过基金定投或月定投等方式来积累这笔资金,如果按照6%的年化收益率来计算,每月定投1万元,9年后将有143万元的一笔可观教育金,足够儿子出国留学的费用。
  3、坚持中长期投资及养老规划。
  牛先生在家庭资金的安排方面,建议首先要留出部分资金存入银行或余额宝中来作为家庭备用金;部分资金配置国债或银行理财等,一年4%左右的收益;还有部分资金可以选择一些收益高些的固定收益类产品,比如p2p理财产品,像团贷网的产品就很不错,产品年化利率为13%左右,最低投资金额为100元,而且现在团贷网还有新人活动,优惠多多。点击注册吧!

  相信上文对于不少家庭都有帮助,有5万元的家庭可以参考一下,如果想看看更多理财案例,可以到团贷网理财资讯频道看看。